Hypotheekvormen

February 21st, 2010

Er worden tegenwoordig vele soorten hypotheken aangeboden. Om een hypotheek geheel op uw persoonlijke situatie te laten aansluiten, worden er naast de bestaande hypotheekvormen ook vele combinaties gebruikt. In feite zijn de mogelijkheden eindeloos.

Om enige duidelijkheid omtrent de vele verschillende hypotheekvormen te krijgen hebben wij hieronder de hypotheken in een 5-tal categorieën onderverdeeld.

Traditionele hypotheken
De lineaire hypotheek en annuïteitenhypotheek zijn traditionele hypotheekvormen en worden gekenmerkt door een verplichte periodieke aflossing. Ondanks dat zij veel zekerheid bieden en in sommige gevallen een uitstekende keuze kunnen zijn, worden zij tegenwoordig nog maar weinig afgesloten.

  • Lineaire hypotheek
  • Annuïteitenhypotheek

Beleggingshypotheken
Bij deze hypotheekvorm vindt aflossing plaats aan het einde van de looptijd. Middels een beleggingsrekening wordt er een kapitaal opgebouwd om aan het einde van de looptijd de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Een beleggingshypotheek biedt veel vrijheden en wordt ondanks het risico-aspect van beleggen veel gebruikt.

  • Beleggingshypotheek

Spaar- en levenhypotheken
Ook bij deze hypotheekvormen wordt er tussentijds niet afgelost. Bij deze veel voorkomende hypotheekvormen wordt er middels een spaar- of levensverzekering (of combinatie hiervan) een kapitaal opgebouwd om de hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen.

  • Spaarhypotheek
  • Levenhypotheek
  • Hybride hypotheek

Aflossingsvrije hypotheken
Zoals de naam al doet vermoeden wordt er bij een aflossingsvrije hypotheek gedurende de looptijd niet afgelost. Er wordt alleen rente betaald. Na het verstrijken van de looptijd is er dus nog steeds een uitstaande schuld. Deze hypotheekvorm wordt in principe altijd afgesloten in combinatie met een andere hypotheekvorm zoals een spaar- of beleggingshypotheek.

  • Aflossingsvrije hypotheek

Overige hypotheken
Er bestaan vele andere hypotheekvormen die hoofdzakelijk combinaties van bovenstaande hypotheekvormen zijn. Dit noemt men ook wel gemengde hypotheken. De hieronder vermelde krediethypotheek wordt vaak afgesloten als tweede hypotheek.

  • Krediethypotheek
  • Groene hypotheek
  • Gemengde hypotheek

Laat u zich bij het kiezen van een hypotheekvorm altijd uitgebreid voorlichten door een erkend hypotheekadviseur. Alleen door inzage te krijgen in uw persoonlijke (financiële) situatie, kan bepaald worden welke hypotheek (of combinatie) voor u het beste is.

Tags:
Posted in Hypotheekvormen | No Comments »

Alles over verzekeringen

December 21st, 2008

Tegenwoordig kun je vrijwel alles verzekeren. Hieronder treft u uitgebreide informatie aan inzake de meest voorkomende verzekeringen.

Verzekeringen zijn voor iedereen erg belangrijk. Naast een aantal wettelijk verplichte verzekeringen, zoals de zorgverzekering en WA verzekering voor motorvoertuigen, heeft u de keus uit vele verzekeringen. Een verzekering vermindert het financiële risico of neemt in sommige gevallen het risico geheel weg in gevallen dat u onverhoopt te maken krijgt met hoge kosten die u nauwelijks of geheel niet zelf kunt betalen.

Denk hierbij aan de financiële gevolgen van brand, diefstal, ziekte of een ongeval. U kunt door derden aansprakelijk gesteld worden voor schade die u de ander aangebracht heeft, u kunt door onvoorziene omstandigheden uw reeds geboekte vakantie moeten annuleren of u heeft door een geschil juridische hulp nodig. Hoe ziet uw financiële plaatje eruit voor na uw 65ste? Wat gebeurd er met uw inkomen in geval van arbeidsongeschiktheid? Een mens loopt nu eenmaal veel financiële risico’s. Tegen al deze risico’s kunt u zich verzekeren.

Verzekeringen zijn onder te verdelen in 3 hoofdcategoriën:

1. Levensverzekeringen

2. Schadeverzekeringen

3. Zorgverzekeringen

De meeste verzekeringen vallen binnen de categorie schadeverzekeringen. Denk hierbij aan o.a.:

  • Woonverzekeringen (opstal- en inboedelverzekering)
  • Autoverzekering
  • Motorverzekering
  • Scooter-/bromfietsverzekering
  • Fietsverzekering
  • Reisverzekering
  • Rechtsbijstandverzekering
  • Ongevallenverzekering
  • Uitvaartverzekering
  • Overlijdensrisicoverzekering
  • Aansprakelijkheidsverzekering
    Etc…

Maar ook verzekeringen m.b.t. werk en inkomen vallen onder deze categorie, zoals bijv.:

  • Pensioenverzekeringen
  • Lijfrenteverzekeringen
  • Spaarverzekeringen
  • Beleggingsverzekeringen
  • Arbeidsongeschiktheidsverzekering
  • Gouden handdrukverzekering
    Etc.

Een verzekering is een schriftelijke overeenkomst tussen uzelf en een verzekeraar (verzekeringsmaatschappij)> Deze overeenkomst houdt in dat u tegen periodieke betaling van een vooraf vastgesteld bedrag (verzekeringspremie), geheel of gedeeltelijk verzekerd bent tegen de financiële gevolgen van opgelopen schade en kosten.

Voor welke schade u verzekerd bent is afhankelijk van het soort verzekering. In de verzekeringspolis vindt u altijd een uitgebreide beschrijving van de verzekerde objecten, de hoogte van de (eventuele) schadeuitkering, de naam van de begunstigde (vrijwel altijd de verzekeringsnemer),de hoogte van de verzekeringspremie, voorwaarden, ingangsdatum en de looptijd van de verzekering.

Belangrijk!
U zich goed verzekeren tegen de financiële risico’s die u loopt is belangrijk. De te betalen premie weegt nooit op tegen het risico wat u loopt als u zich niet verzekerd.

U kunt altijd een vrijblijvende offerte aanvragen, dit kan snel en gemakkelijk online. Vraag altijd bij diverse verzekeraars een offerte aan, zodat u deze met elkaar kunt vergelijken en een vrijblijvende offerte verplicht u tot niets. Zorg er in ieder geval altijd voor dat u goed verzekerd bent!

Tags: ,
Posted in Verzekeringen | No Comments »

Alles over geld lenen

December 21st, 2008

Hieronder treft u uitgebreide informatie aan inzake geld lenen. Bent u op zoek naar een lening of informatie over geld lenen? Wij hebben getracht alle ins en outs van geld lenen duidelijk voor u op een rijtje gezet.

Uitgangspunt voor het kiezen van een krediet is het bepalen van het bestedingsdoel. Met andere woorden, wat wil u met de geleende geld doen? Vervolgens raden wij u aan om altijd bij diverse geldverstrekkers een vrijblijvende offerte aan te vragen. Op deze manier heeft u vergelijkingsmateriaal en weet u wat de diverse kredietverstrekkers aan te bieden hebben. Het aanvragen van een offerte kan tegenwoordig direct, snel en gemakkelijk online.

Hoofdzakelijk zijn er 3 kredietvormen voor cumsumptief krediet:

  • Doorlopend krediet
  • Persoonlijke lening
  • WOZ krediet

Daarnaast zijn er diverse andere kredietvormen, denk hierbij aan een postorderkrediet, koop op afbetaling, huurkoop, leasing, studentenleningen en krediet op uw betaalrekening. Er zijn ook leenvormen verkrijgbaar die in principe zijn afgeleid van een doorlopend krediet. Leningen zoals een spaar- of rentekrediet zijn voorbeelden hiervan.

Ook hebben wij uitgebreide informatie voor u over creditcards en over de mogelijkheden om uw huidige lening over te sluiten op een voordeligere lening. Veel mensen die reeds een lening hebben kijken hier niet meer naar om. Echter, misschien betaald u wel te veel rente. Evalueer uw huidige lening(en) dan ook regelmatig en laat, indien mogelijk, uw lening oversluiten op een goedkopere lening! Hiermee kunt op op jaarbasis heel wat geld besparen.

U dient te weten dat kredietaanbieders bij het verwerken van een kredietaanvraag altijd een toetsing zullen doen bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Heeft u een BKR codering achter uw naam staan, dan kan het wellicht moelijk zijn om bij de reguliere kredietverstrekkers zoals banken en financieringsmaatschappijen een lening of krediet te verkrijgen.

Let op!
Geld lenen is nooit goedkoop! Wel kan de ene lening voordeliger zijn dan de andere. Laat u dus nooit misleiden door mooie verkooppraatjes. Ga bij het kiezen van een lening dan ook grondig te werk. Het afsluiten van een lening is vaak zo gebeurd, u zit er echter wel jaren aan vast. Wees verstandig en weet waar u aan begint.

Tags:
Posted in Lenen | No Comments »

Alles over hypotheken

November 29th, 2008

Een eigen huis kopen is de droom van vele mensen. Naast het feit dat een eigen huis veel voordelen biedt t.o.v. een woning huren is het tevens een leuke spaarpot voor later. Voordat u echter de sleutel van uw eigen woning in ontvangst kan nemen dienen er vele beslissingen gemaakt te worden en vele zaken geregeld te worden.

Alvorens u op zoek gaat naar een koophuis doet u er verstandig aan om eerst met een erkend hypotheekadviseur te berekenen wat uw maximale hypotheek is en wat daarbij uw maandlasten zijn. Hoeveel u kunt lenen is afhankelijk van diverse factoren zoals uw bruto jaarinkomen, leeftijd, financiële verplichtingen en persoonlijke situatie. Naast de vraag hoeveel u kan lenen is het belangrijk om te weten hoeveel u wilt lenen? De hoogte van uw maandelijkse lasten spelen daar natuurlijk een belangrijke rol in. Een eigen huis is geweldig, u moet echter natuurlijk ook nog leven.

Bij het zoeken naar een koophuis zult u diverse beslissingen moeten nemen; waar wilt u wonen? Wilt u een appartement of een eensgezinswoning? Gaat u op zoek naar een bestaand huis of gaat uw voorkeur uit naar een nieuwbouwwoning?

Heeft u uw keuze gemaakt dan wordt het tijd om over een hypotheek te gaan nadenken. De koop van een woning wordt vrijwel altijd gefinancierd middels een hypothecaire lening. Hypotheken zijn er in vele vormen en maten en veelal zijn er ook combinaties van bestaande hypotheken mogelijk om uw hypotheek geheel te laten aansluiten op uw wensen en persoonlijke situatie.

Moneyzine.nl heeft getracht alle aspecten van het kopen van een huis tot en met het afsluiten van een passende hypotheek zo duidelijk mogelijk voor u op een rijtje te zetten. Onderwerpen zoals hypotheekvormen, hypotheekrente, de Nationale Hypotheekgarantie (NHG), een tweede hypotheek, de verschillende hypotheekverstrekkers en fiscale aspecten komen uitgebreid aan bod. Maar ook informatie over het koopproces, het passeren van de koopacte bij de notaris, samenlevingscontract en testament, wat te doen met de overwaarde van uw woning en veel meer is uitgebreid voor u uiteengezet.

Tags:
Posted in Hypotheken | No Comments »

Autoverzekering

November 16th, 2008

Bent u op zoek naar een goedkope autoverzekering? Sluit dan direct online een voordelige autoverzekering af bij een van de door ons aanbevolen verzekeraars. Ook kunt u ten alle tijden een vrijblijvende offerte aanvragen.

Onderstaande selectie is tot stand gekomen door een vergelijking te maken op basis van dekkingsvoorwaarden, te betalen premie, service en algemene voorwaarden. Over het algemeen gesproken zijn de dekking en verzekeringsvoorwaarden bij de meeste verzekeraars ongeveer gelijk, echter de premies kunnen aanzienlijk verschillen.

Waarom zou u meer betalen dan nodig is? Veel Nederlanders betalen wel tot 50% te veel premie. Met een voordelige autoverzekering wordt autorijden weer leuk.

Aanbevolen verzekeraars

Voor een goedkope autoverzekering raden wij u de volgende verzekeraars aan:

  • ANWB
  • Unive
  • Verzekeringssite
  • FBTO

Met een goede autoverzekering bent u er zeker van dat u in geval van schade goed verzekerd bent. Naast de wettelijk verplichte WA verzekering kunt u bovendien kiezen voor een meer uitgebreide verzekering. Tevens heeft u de mogelijkheid om middels diverse aanvullende autoverzekeringen uw verzekering geheel op uw eigen wensen af te stemmen.

Tags:
Posted in Autoverzekering | No Comments »

Persoonlijke lening

July 8th, 2010

Een persoonlijke lening is een vorm van geld lenen waarbij u een vast geldbedrag leent. U ontvangt de geldsom in één keer op uw rekening. Bij het afsluiten van de lening worden er altijd een aantal zaken vastgelegd in een schriftelijke kredietovereenkomst.

De looptijd van de lening staat vast en u betaalt een vast percentage aan rente. Het bedrag aan periodieke aflossing staat vast en blijft gedurende de gehele looptijd hetzelfde. U weet met een persoonlijke lening precies waar u aan toe bent en wat de lening u aan rente kost. De kans dat u voor vervelende financiële verrassingen en onverwachte kosten komt te staan is vrijwel uitgesloten.

De gemiddelde looptijd ligt tussen de 6 en 120 maanden. Na het verstrijken van de looptijd bent u geheel van uw schuld af. Voorafgaand aan het afsluiten van de lening zal de bank of kredietverstrekker altijd een toetsing doen bij het BKR (Bureau Krediet Registratie).

Aflossing
U betaald periodiek (veelal maandelijks) een vast bedrag aan rente en aflossing. Dit bedrag zal via een automatische incasso door de kredietverstrekker worden geïncasseerd. Aan het begin van de looptijd betaald u verhoudingsgewijs meer rente dan aflossing. Naarmate de looptijd vordert wordt het aandeel aflossing groter en het rentedeel kleiner. Het termijnbedrag blijft echter gedurende de gehele looptijd hetzelfde.

Daarnaast kunt u tussentijds geen extra geld opnemen. Wilt u meer geld tot u beschikking hebben, dan zult u een nieuwe lening moeten afsluiten. Wilt u tussentijds extra aflossen, dan zult u in de regel een boete-rente moeten betalen. Deze boete-rente dient als compensatie voor het renteverlies wat de geldverstrekker oploopt als u extra of versnelt uw lening wilt aflossen.

Voordelen persoonlijke lening

  • Transparante lening. U weet precies waar u aan toe bent.
  • De looptijd en te betalen rente staan vast.
  • Na verstrijken van de looptijd bent u geheel van uw schuld af.
  • Voordelige kredietvorm in vergelijking met andere leningen.

Nadelen persoonlijke lening

  • Starre kredietvorm, weinig flexibel.
  • Meer geld opnemen is niet mogelijk
  • Bij vervroegd of extra aflossen wordt een boete-rente opgelegd.
  • Meestal duurder dan een doorlopend krediet.

De meeste kredietverstrekkers stellen het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering verplicht. Hiermee bent u bij onverwachts overlijden verzekerd dat de nog uitstaande restschuld wordt kwijtgescholden.

Fiscale aspecten
De rente die u over uw lening betaald is fiscaal niet aftrekbaar. De rente is enkel aftrekbaar indien u het geldbedrag gebruikt ter verbetering (waardevermeerdering) van uw eigen woning. Hier zijn door de Belastingdienst wel bepaalde voorwaarden aan verbonden.

Conclusie
Een persoonlijke lening is een veel voorkomende kredietvorm en wordt veel gebruikt voor de financiering van éénmalige (duurdere) aankopen zoals de aanschaf van een nieuwe auto, boot of keuken. Het is een transparante leenvorm waarbij je van te voren duidelijk weet waar je aan toe bent. Tevens is een persoonlijke lening relatief voordelig en vaak goedkoper dan andere vormen van krediet.

Tags: , ,
Posted in Persoonlijke lening | No Comments »

Annuïteitenhypotheek

March 27th, 2010

Naast de lineaire hypotheek is ook de annuïteitenhypotheek een traditionele hypotheekvorm. Uw bruto maandlasten zijn gedurende de looptijd van de hypotheek iedere maand gelijk. Het maandelijks te betalen bedrag aan aflossing en rente noemt men de annuïteit.

Het bedrag aan maandelijkse aflossing is bij een annuïteitenhypotheek een variabel bedrag. Dit in tegenstelling tot de lineaire hypotheek, waarbij u maandelijks een vast bedrag aan aflossing betaald.

Aan het begin van de looptijd betaald u een klein bedrag aan aflossing en een groter bedrag aan rente. Naarmate de looptijd vordert en de hypotheekschuld afneemt gaat u minder rente betalen en neemt het aflossingsaandeel toe. Zo blijft u iedere maand de zelfde hypotheeklasten betalen, echter de verhouding tussen het aflossingsgedeelte en het rentedeel verandert. Dit houdt tevens fiscaal gezien in, dat uw rente-aftrek aan het begin van de looptijd het hoogst is en geleidelijk afneemt naarmate de looptijd vordert. Uw netto hypotheeklast zal dus toenemen.

Ook bij een annuïteitenhypotheek heeft u de garantie dat u na het verstrijken van de looptijd geheel van uw hypotheekschuld af bent. U weet van te voren dus precies waar u aan toe bent.

Voordelen annuïteitenhypotheek

  • Bruto hypotheeklasten blijven de gehele looptijd gelijk.
  • Fiscale rente-aftrek aan het begin van de looptijd het hoogst.
  • Netto hypotheeklasten aan het begin van de looptijd het laagst.
  • Over de gehele looptijd heeft u een relatief lage rentelast (voordelige hypotheekvorm)

Nadelen annuïteitenhypotheek

  • Netto hypotheeklast neemt toe naarmate de looptijd vordert.
  • Fiscaal minder aantrekkelijk.

Traditionele hypotheekvormen worden tegenwoordig nog maar weinig afgesloten. Toch is ook een annuïteitenhypotheek een veilige en transparante hypotheekvorm waarbij je precies weet waar je aan toe bent. Voor mensen die in de toekomst meer financiële bestedingsruimte verwachten kan een annuïteitenhypotheek een goede keus zijn.

Tags:
Posted in Hypotheekvormen | No Comments »

Lineaire hypotheek

February 21st, 2010

Bij een lineaire hypotheek lost u iedere maand een vast bedrag af. Dit bedrag is te berekenen door de totale hypotheeksom te delen door het aantal periodieke aflossingen gedurende de looptijd (in de regel 30 jaar).Daarnaast betaald u iedere maand een variabel bedrag aan rente.

Omdat u maandelijks op uw schuld aflost, neemt uw hypotheekschuld gelijkmatig af. Ook zal het te betalen rentedeel gelijkmatig afnemen. Dit betekend dat bij een lineaire hypotheek de maandelijkse lasten in het begin van de looptijd het hoogst zijn. Naarmate de looptijd vordert gaat u steeds minder rente betalen. Het aflossingsdeel blijft gedurende de hele looptijd gelijk.

Omdat u aan het begin van de looptijd meer rente betaald dan aan het einde van de looptijd, neemt ook uw fiscale rentevoordeel af naarmate de looptijd vordert.

Aangezien de einddatum van de hypotheek van te voren vast staat en u iedere maand aflost bent u ervan verzekerd dat u na het verstrijken van de looptijd geheel van uw schuld af bent.

Voordelen lineaire hypotheek

  • Na iedere maandelijkse aflossing daalt direct uw rentelast.
  • De hypotheekschuld neemt geleidelijk af.
  • De maandelijkse hypotheeklasten worden gestaag minder.
  • Gegarandeerd schuldvrij na verstrijken van de looptijd.
  • De totale rentelast is over de gehele looptijd het laagst (voordelige hypotheekvorm).

Nadelen lineaire hypotheek

  • Aan het begin van de looptijd zijn de hypotheeklasten het hoogst.
  • Geen optimaal fiscaal voordeel.

Lineaire hypotheken worden tegenwoordig nog maar weinig afgesloten. Veel mensen kiezen voor een hypotheekvorm waarbij middels een spaar- of beleggingsrekening een kapitaal opgebouwd word waarmee de hypotheekschuld afgelost wordt. Toch kan een lineaire hypotheek gunstig zijn voor mensen die verwachten nu meer financiële middelen te hebben dan in de toekomst en dus in de toekomst lagere hypotheeklasten willen.

Tags: ,
Posted in Hypotheekvormen | No Comments »

Groene hypotheek

February 21st, 2010

Wat is een groene hypotheek?

Om de bouw van milieuvriendelijke en duurzame woningen te stimuleren, biedt de regering u de mogelijkheid om bij de financiering een groene hypotheek af te sluiten. U kunt dan een hypothecaire lening afsluiten voor een bedrag van maximaal EUR 34.034,-. Het restant van de financiering zal middels een andere hypotheekvorm ingevuld moeten worden. Over het groene gedeelte betaald u 1 tot 2 procent minder rente (maximaal 10 jaar).

Voldoet uw woning aan een aantal voorgeschreven milieueisen dan kunt u bij het ministerie van VROM een “groenverklaring” aanvragen. Met deze verklaring kunt u bij een hypotheekverstrekker een hypotheek afsluiten met als aanvulling een groene hypotheek tegen een lagere rente.

Voordelen van een groene hypotheek

  • U ontvangt over een gedeelte van uw hypotheek een aanzienlijke rentekorting.
  • U stimuleert milieuvriendelijke en duurzame woningbouw.
  • Om in aanmerking te komen hoeft u niet naar een nieuwbouwwoning te verhuizen, na een renovatie kunt u eventueel ook in aanmerking komen.
  • Met de groene hypotheek krijgt u een rentekorting gedurende een langere periode.
  • U stimuleert met uw hypotheek duurzame en milieuvriendelijke woningbouw.
  • Blijven wonen waar u nu woont? De groene hypotheek kan niet alleen bij nieuwbouw, maar ook bij renovatie van bestaande bouw worden afgesloten.

Nadelen van een groene hypotheek

  • De rentekorting geldt voor een maximaal hypotheekbedrag van EUR 34.034,-
  • U bent verplicht een aanvullende hypotheek af te sluiten om de complete financiering rond te krijgen.
  • Zeer strenge milieueisen. Een groene hypotheek wordt dan ook zelden verstrekt.
  • Niet bij alle hypotheekverstrekker te verkrijgen.

Tags: ,
Posted in Hypotheekvormen | No Comments »

Wanneer kan ik mijn autoverzekering opzeggen?

April 17th, 2009

U kunt uw huidige autoverzekering opzeggen op de volgende momenten:

Opzeggen per contractsvervaldatum
Een autoverzekering wordt afgesloten tegen een vooraf overeengekomen vaste periode, meestal is dit één jaar. De vervaldatum is de datum waarop uw verzekering afloopt en (vrijwel altijd) stilzwijgend verlengd wordt. Volgens de polisvoorwaarden bent u verplicht minimaal 1 of 2 maanden voor het verstrijken van deze vervaldatum uw autoverzekering schriftelijk op te zeggen. Dit noemt men de opzegtermijn.

Opzeggen wegens premieverhoging of wijziging polisvoorwaarden
In het geval de verzekeraar uw premie verhoogt of de polisvoorwaarden in uw nadeel verandert, kunt u uw verzekering opzeggen. Een wijziging in premie of polisvoorwaarden ontvangt u altijd schriftelijk. U kunt dan binnen 1 maand schriftelijk opzeggen.
De premieverhoging mag niet een gevolg van schade en daling van uw opgebouwde no-claim zijn. De wijziging van premiehoogte en polisvoorwaarden moet door de verzekeraar structureel over alle polissen doorgevoerd worden.

Opzeggen wegens verkoop van uw auto
Wanneer u uw auto verkoopt kunt u uw polis opzeggen. U ontvangt bij verkoop van een auto altijd een vrijwaringsbewijs. Dit bewijs dient u te overleggen bij het schriftelijk opzeggen van uw autoverzekering. De verzekering wordt dan per de vrijwaringsdatum beëindigd.

Tags: ,
Posted in Autoverzekering | No Comments »

« Older Entries